新加坡 ATM 取现：190 新币，手续费没了快 80 块

本文由 AI 协助整理，内容来自我自己的真实账单和经历。金额做了少量取整，银行卡信息等也做了脱敏。

这是我第一次出国，本来我觉得新加坡这种地方银行卡、Mastercard、ATM 都这么普及，临时取点现金应该不至于有什么坑。结果我这次一共取了三次现金，分别是 20 SGD、120 SGD 和 50 SGD，加起来也就 190 SGD。后来把账单翻出来重新算了一遍，为了把这 190 新币从 ATM 里拿出来，我大概额外付了 接近 80 RMB，刚出国就先给现实交了一笔学费。

严格来说目前能算清的是八十块左右，并没有真的到一百块，所以标题要是写“痛失一百元”多少有点做假账。不过人在境外发现自己连续被扣了好几笔手续费，心里的数字多少会自动往上取整，按一百块默哀也没毛病。

新加坡 ATM 的两层手续费

前两笔是在 POSB 的 ATM 上取的。第一次取了 20 SGD，后来银行卡显示扣了大约 132.27 RMB；第二次取了 120 SGD，扣了 661.35 RMB。一开始我还没反应过来，觉得可能只是汇率有点不一样，后来把扣款金额除了一下：

132.27 ÷ 25 ≈ 5.29
661.35 ÷ 125 ≈ 5.29

坏了，20 SGD 实际按 25 SGD 扣了，120 SGD 则按 125 SGD 扣了，POSB 的 ATM 每笔收了我 5 SGD。也就是说，我为了取 20 新币，先交了 5 新币手续费（实际上是 ATM 机操作费），单看第一次取现，这笔手续费已经占了 25%。第二次虽然金额大了一些，手续费还是照收，所以两次 POSB 加起来，ATM 自己就拿走了 10 SGD，按当时的汇率算大约是 53 RMB。

我当时还以为事情到这里就结束了，后来才发现国内的发卡行也有自己的手续费。

以为 Citi ATM 不收费

后来我又需要一点现金，这次提前看了一下，发现 Citi 的 ATM 好像不会额外收那笔 5 SGD。寻思感谢 ChatGPT 同志给我做的攻略，于是专门找了一台 Citi ATM，取了 50 SGD。机器这边确实没有再跳出什么 5 SGD 手续费，我当时还挺得意，以为自己已经找对了。

结果下午打开招行 App，看见一笔：

境外国际组织 ATM 取现手续费：-13.41 RMB

看到这里我才意识到，ATM 不收钱和我的发卡行不收钱是两码事。Citi 可以不收我手续费，但我的发卡行还是会收，前面在 POSB 取现金时我根本没有意识到还有这一层。

发卡行每笔最低 2 USD

后来我直接找了银行客服，才把这个规则问清楚。境外通过 Mastercard 等国际组织 ATM 取现，手续费按照取现金额的一定比例收，但是存在一个每笔最低 2 USD 的门槛。我还专门问客服，是不是手续费算出来不到 2 美元，才补到 2 美元，客服说是。对于我这种几十新币的小额取现，1% 根本没有什么意义，因为怎么算都碰不到 2 美元，最后就是直接按最低 2 美元收。

不过客服后面又查到，我这张卡目前还有一个优惠：

普卡每月第一笔境外 ATM 跨行取款免收银行这边的手续费。

所以我三次取款里面，第一笔没有再被招行收 2 USD，后面两笔各收一次。也算是不幸中的一点点万幸了，虽然仔细想想，我这个宝贵的“每月第一笔免费”用在了那笔 20 SGD 上，这谁绷得住。

最后到底亏了多少

重新算一遍，我实际拿到的现金是 20 + 120 + 50 = 190 SGD。POSB 两次 ATM 手续费是 5 + 5 = 10 SGD，按照当时大概 5.29 RMB/SGD 算，约为 52.9 RMB。发卡行后两笔各收最低 2 USD，也就是 2 × 2 = 4 USD，其中已经有一笔实际入账是 13.41 RMB，所以两笔大概就是 约 26.8 RMB。

全部加起来是 52.9 + 26.8 ≈ 79.7 RMB。也就是说，我为了取出大约价值 1000 RMB 的现金，额外付掉了将近 80 RMB，手续费大概相当于实际取现金额的 7.9%，接近 8%。什么叫肉疼，这怕不是应该叫做被各种银行系统抢劫了。

而且这里还没把银行卡实际结算汇率和实时市场汇率之间那点差价硬算成手续费，算上的话总成本还会高一点。不过为了不让账越算越玄学，这里就只算真正能确认的手续费，所以准确地说就是：痛失约 80 RMB。出于方便记忆，加上手头糟心事有点多，这种扣钱当然是向上取整，所以我记得是将近一百。GPT 安慰人都不会，一直在给我纠正是八十不是一百。

境外 ATM 取现的经验

我以前其实知道“境外取现可能有手续费”，但我脑子里的模型一直是 ATM 显示手续费，我付这个手续费，完事。这次才知道实际至少有两层，一层是 ATM 所属银行收的钱，比如 POSB 那个每笔 5 SGD；另一层是 自己的发卡银行收的钱，所以第三次即使 Citi ATM 自己不收费，我还是照样被国内银行收了最低 2 USD。

也就是说，如果看到：

“这个 ATM 不收手续费。”

应该默认：

“这个 ATM 的运营银行不额外收手续费。”

至于你自己的卡收不收，是另一回事。另外还有 DCC，也就是 ATM 问你要不要直接按人民币结算那个东西，这个坑我这次倒是没踩，不然我给银行交这么多学费，肯定要在博客里把他们祖宗十八代问候一遍。

还有一个 GPT 怎么没跟我说，短期出国最好在国内换好钱，省得出去还要到处找 ATM，还要跟这套规则智斗。

为什么我还得换现金

当然不是我他妈有病。我原本换了 20 新币之后就没打算换了，结果后来发现好多地方需要现金。

有些餐饮商铺根本没有提供微信支付宝，也没有提供 POS 机。还有的甚至有了 POS 机，结果新加坡之外的 Mastercard 不能刷。

这次取现金的教训

现在再回头看，最亏的操作就是小额、分三次取现金。固定每笔收费的情况下，20、120、50 这么取确实很亏。如果早一点知道规则，我要么一开始直接少取甚至不取，要么确认好哪家 ATM 不额外收费，然后把确实需要的现金一次拿够。结果我当时是先取 20，感觉不够又取 120，发现 POSB 手续费很贵之后换了一家银行，再取 50，最后发卡行又出来补了一刀，整个过程非常完整。

其实如果我第一次取钱的时候注意到要收 5 块钱，就一次性把要用的现金全都取了，那样也就不会有后面这么多破事了。哪怕手续费 5 SGD，平摊到 200 SGD 上，费率也就 2.5%，还不需要给发卡行交钱。

80 块啊，你妈上海法定最低时薪 24 块，抛开常见的特殊情况不谈，这他妈也要工作 3.333 小时的工资啊。

谨以此文纪念我第一次出国，因为三次 ATM 取现蒸发掉的约 80 RMB。

R.I.P.。

穷玩车，富玩表，顶富 ATM 取小钞。